Pojištění majetku je velmi častým úkolem, který mi zadáváte k řešení. Když už si totiž něco drahého pořídíte pro své bydlení, pro dopravu rodiny, nebo pro rekraci, ať už za hotové, nebo na hypotéční úvěr či leasing, je logické, že o tu věc nechcete jen tak přijít. Pojďme se na ně tedy trošku podívat.

Pojišťovny velmi důsledně rozlišují mezi pojištěním bytu (domu) a domácnosti.

Jaký že je v tom rozdíl ? Laicky :

Pojistkou domu (bytu) rozumíme pojištění jeho základů, zdí, stropu, střechy, dveří, oken, radiátorů, stupaček, vodovodních trubek, podlah, atd., prostě kompletně všeho, co zůstane na místě, když se z domu odstěhujete. Nejčastější rizika, proti jejichž následkům žádáte pojištění, bývá požár, povodeň, záplava, poškození stavby vichřicí, krupobitím nebo jinou nahodilou událostí. Dále také sesuv půdy, pád předmětu (třeba vysokého stromu, stožáru elektrického vedení, nebo části letadla). Přibývá i Vašich žádostí o speciální pojištění, třeba vandalismu (typicky třeba fungl nová omítka postříkaná otřesným graffiti tagem nějakého blba), v rámci pojištění bytových domů jsem už řešil i poštovní schránky, rozmlácené sekyrou jedním žárlivým obyvatelem domu, který byl přesvědčený, že v domě bydlí i údajný milenec jeho ženy.

Součástí pojištění domu (bytu) bývá často i pojištění odpovědnosti vlastníků za škody, které způsobila jejich nemovitost. Typický příklad ? Vichřice sebere střechu domu, a ta spadne jen 20 metrů od domu. Bohužel, zrovna na sousedův zcela nový mercedes v ceně třeba dva miliony korun :-( Nebo v noci napadl čerstvý sníh, a ráno, když ještě spíte, na sněhu vedle Vašeho domu a na chodníku, který Vám patří, uklouzne babička, která tam venčila pejska. Jenže babička má syna právníka, a ten začne uplatňovat náhrady všech možných i nemožných škod, jako je bolestné, ztížené společenské uplatnění, náhradu ušlé mzdy, a ještě i roztržený venčící obleček toho pejska ...

Pojistkou domácnosti kryjeme škody na Vašich věcech, nábytku, kobercích, televizi, pračce, mobilních telefonech, špercích, hotových penězích, lyžích a kolech, které máte uložené ve sklepech ... a na velké spoustě dalších zajímavých věcí. Není výjimkou, že lidé mívají doma sbírky mincí, obrazů, známek, nebo třeba starožitný stůl po prapraprapraprababičce. (Možná to bude znít jako otřepaná fráze a nebudete mi věřit, ale je to pravda. Jeden z mých klientů má doma mimo jiné domácí kino s plazmovou obrazovkou v souhrnné ceně 320.000 korun, a třeba malovanou intarzovanou skříňku z osmnáctého století, odhadnutou znalcem na cenu téměř 400.000 Kč.) Zjednodušeně opět : Patří sem všechno, si si při stěhování naložíte do stěhováku, a odvezete s sebou. Běžné jsou opět pojistné smlouvy na požáry, povodně a podobná pojistná rizika, obrovská spousta lidí požaduje pojištění na krádež, loupež, vlámání či bezdůvodný vandalismus zloděje uvnitř bytu. Setkávám se ale i s požadavkem úhrady domácích asistencí (= havarijní zámečník při zabouchnutí dveří s klíčem uvnitř, sklenář při zasklívání okna rozbitého letícím míčem z plácku před domem, na kterém si kluci hráli fotbálek, instalatér, když jste v koupelně ukroutili vodovodní kohoutek, atd.).

I do pojistek domácnosti patří ovšem pojištění odpovědnosti, tentokrát občanské odpovědnosti všech členů domácnosti a všech domácích zvířátek, které v domácnosti žijí, za škody způsobené někomu jinému. Typické příklady ? Jdete do supermarketu, svého ročního synka posadíte do košíku, a on, jak všechno na poličkách bere doma do ruky a háže na zem, shodí z regálu čtyři lahve právě toho nejdražšího koňaku. Při projížďce na kole se ohlédnete za krásnou dámou s velkým dekoltem, a vjedete do cesty řidiči automobilu, který se Vám sice vyhne, ale za cenu nabourání svého vozu do sloupu veřejného osvětlení. Ach jo ...

A teď ta slíbená auta :
Každý z nás zná nepochybně rozdíl mezi "povinným ručením" a havarijním pojištěním.

Povinné ručení mít ze zákona musíme. Pokud nemáme, garantuji Vám, že na to Česká kancelář pojistitelů přijde, a bude po Vás vymáhat částku mnohem vyšší, než by byla eventuální cena toho nejdražšího pojistného. Chrání ostatní řidiče před škodou, kterou jim způsobíme my jako viníci dopravní nehody. Také majitele všech námi eventuálně poškozených věcí - sloupů, patníků, svodidel, značek, plotů. V tom nejhorším případě dokáže řešit finanční nároky viníkem zraněných či dokonce zabitých lidí. Nám ovšem za vlastní škodu na vozidle nevyplatí ani korunu.

Havarijní pojištění mít nemusíme, bývá také o poznání dražší. Je tu ale od toho, abychom ani v případě, kdy neseme vinu či policií určenou částečnou spoluvinu na nehodě my, nemuseli hradit celou škodu na našem voze a věcech v něm vezených, která se pohybuje běžně v desítkách a někdy až ve stovkách tisíc korun. Uhradí také případné náklady na ošetření naší posádky, včetně třeba bolestného či ztíženého společenského uplatnění po úrazu. Slušně sjednaná havarijka může (ale nemusí) hradit též škodu v případě odcizení vozidla nebo jeho části (Už jste někdy přišli ráno k autu, a Vaše nádherná elektronová kola byla prostě fuč ? Slyšeli jste o někom, komu v noci nemajetný chudák nebo feťák provrtal zespodu palivovou nádrž, jen proto, aby si odnesl 10 litrů benzínu ? A tušíte, kolik stojí nová nádrž dejme tomu na Forda Fiestu ??? Nebo příklad, který jsem zažil já sám : Sedím si takhle v obýváku, popíjím kafe, a u bytu mi zvoní Městská policie. "Pane, je Vaše vozidlo SPZ ... ? Ano ? Pojďte prosím ven ..." Vylezu ven, a vidím rozmlácené okénko řidiče, dlažební kostku v kabině, pozotvíraný kufr a co hlavně : Chybí autorádio, sada CDček, je poničená přístrojová deska, chybí povinná výbava, velká gola sada nářadí i rezervní kolo :-((( Dokonce i napájecí kabel k GPSce mi ukradli. Ach jo ... Snaživý strážmistr sice všechno poctivě fotí a zapisuje, současně ovšem říká, že jen za dnešek už jsem třetí takto postižené auto. A za pár týdnů přijde dopis : "Případ odkládáme, omlouváme se, pachatele jsme nenašli." Ach jo... ).

A u aut existují ještě další speciální pojištění. Běžné je čelní sklo, pojišťovat se ale dá i třeba úraz osob na jednotlivých sedadlech, krádež nebo zničení zavazadel, rozsah asistenční služby při nehodě, náklady na pronájem vozidla při nepojízdnosti toho vašeho, těm, kdo často jezdí silnicí přes les lze zase pojistit náklady na škodu při srážce se zvěří, dále pak živelní pojištění (vozidlo zaplavené vodou při povodni, karosérie poníčená padajícími kroupami, například). A všechna pojištění mohou existovat i sezónně, nebo jen na dobu určitou. Tak, jako pro lidi existuje cestovní pojistka pro cesty do zahraničí, lze podobnou pojistku sjednat i pro Váš vůz, nebo naopak pro Vaši dočasně opuštěnou domácnost.

Přesvědčil jsem Vás, že je dobré uzavírat podobné pojistné smlouvy s odborníkem ?
Tedy s člověkem, který jich již pár stovek napsal, a dokáže vyhodnotit případná rizika ? A který se Vám v případě vzniklé škody nezapře, ale bude Vám k dispozici radou i pomocí na telefonu, nebo v případě potřeby i osobně ? Nuže, pokusím se Vás nyní motivovat k tomu, abyste ony smlouvy uzavřeli se mnou.

Reference :

Vašich služeb, pane doktore, využívám od roku 2007.

Prvotním impulsem byla potřeba konsolidovat roztříštěnost a nahodilost dosavadních finančních produktů (z oblasti spořících / investičních / pojistných nástrojů) a v ideálním případě s Vaší pomocí „objevit“ nějaký šikovný produkt splňující moje investiční potřeby.

Dokázal jste přesně splnit moje zadání, velmi pečlivě a v dohodnutém termínu jste mi sestavil finanční plán a naprosto precizně jste mi u jednotlivých produktů vyhodnotil jejich výhodnost a navrhl optimální řešení.

Kromě výše uvedených vlastností (dochvilnost, preciznost, pečlivost) za léta naší spolupráci oceňuji zejména Vaši upřímnost a čestnost. Samozřejmostí je nadstandardní úroveň Vašich znalostí v oboru a schopnost tyto znalosti srozumitelně vysvětlit laikovi. Vysoce si vážím i toho, že – nastane-li výjimečně taková situace – dokážete přiznat i svou chybu.

Svého rozhodnutí z roku 2007 jsem nikdy nelitoval a Vaše služby mohu s naprosto čistým svědomím doporučit.

Souhlasím s případným ověřením pravosti této reference kdykoliv na mém soukromém mailu : sellneri@seznam.cz.

Ing. Ondřej Sellner manažer logistiky

Vážený pane doktore, chtěla bych Vás pozdravit a poděkovat za veškeré informace, rady a všechen Váš čas. Oslovila jsem Vás především na základě ostatních referencí, zveřejněných na Vaší webové stránce a po první schůzce mi bylo jasné, že to bylo správné rozhodnutí.

Váš poctivý, detailní a flexibilní přístup, spojený s pohledem na mé zájmy z dlouhodobého hlediska umožnil najít správnou kombinaci pro mou, myslím celkem bežnou, doposud sesbíranou finanční "skládanku". Základní myšlenky jste mi schválil (což bylo pro mě velmi důležité), mnohde jste oponoval, plus jste doplnil důležité mezery v plánu.

Až teď začínám budovat finanční jistotu, mám jasný plán do budoucna a především klid, že vše je optimálně nastaveno, tedy že např. neplatím nikde víc, než je nutno, ani že neplatím na nevhodné produkty.

Děkuji, osobně Vám přeji jen to nejlepší, a budu se těšit zase za čas nashledanou.

Souhlasím s tím, že pro ověření reference mně mohou Vaši zákazníci kontaktovat na soukromém mailu 999mirka@gmail.com.

Ing. Miroslava Oktábcová vedoucí ekonomka